收了50元手续费，这名男子用POS机帮记者套出1950元现金。
去年底，国家有关部门明确了信用卡犯罪的量刑标准后，岛城曾十分泛滥的信用卡套现机构一度销声匿迹。近期，特别是国家出台房产调控政策以来，银行收紧银根，导致贷款难以申请，一些不法中介机构又开始活跃起来，暗中操作刷卡套现业务。7月16日，记者暗访发现，为了规避被查处和封卡的风险，一些信用卡套现中介机构竟使用外地POS机套现。针对这种监管上的盲区，有关专家建议，信用卡各发卡行和POS机审办单位最好能建立信息共享制度，不给不法分子可乘之机。
交上钱就可以套出巨款 “刷卡正规渠道多，非套现公司，超市POS机、国有企业或集团公司任您选择，3万元以上请提前1～2天预约！”近日，岛城一些论坛出现不少这样的信用卡套现帖子。
7月16日，记者以顾客名义与一信用卡套现机构工作人员在QQ 上取得联系 。这名网名为“卡理财”的男子自称姓马，从事信用卡套现的时间并不长。“客户大都是熟人介绍的，有时也会在论坛上发发帖子，或在路边贴小广告。”
“我现在急需用钱，能不能去你那里套现？”记者询问。该男子满口答应，“没问题，只要支付一定的手续费，当场就能刷卡套出2至3万元现金，5至6万元当天就能把钱送到你家里，并且是POS机刷卡取现，不存在被银行停卡的风险。”
“卡理财”还称，见面交易要提前打电话约定好具体时间。“按理我们只做熟人的业务，考虑到现在有需求的客户比较多，我们放宽了标准，但不提前打电话一概不接待。”随后，记者与这名男子约定于7月16日下午2时在宁夏路二轻新村公交车站旁见面。
信用卡套现中介生意火 当天下午2时，记者准时来到二轻新村公交车站。拨通电话后，一名个子不高的男子走过来拍了拍记者的肩膀称，他就是“卡理财”马某。
随后，马某把记者领到附近一处门头房内。记者发现，这个门头挂着一块“××教育”的牌子，店里只有两张桌子，一台电脑和一台POS机。
记者发现，马某店里还有他的一位同事，正忙着招呼一位女客人。“6万元现金下午5点能给我送过去吧？”那位女客人问。“咱又不是一次两次了，一会就去给你办这个事，放心吧。”马某的同事说。
“这几位都是老客户了，经常在我这刷卡。”马某说，手续费根据刷卡金额确定，5000元以下一次性收费100元，超过5000元则按不同的比例收费。“刚才那位大姐，我是按1.8%收取手续费。”
马某提醒记者，如果想套现，得抓紧时间。“业务非常火，一天套现二三十笔，套现30万元没什么问题。”
“吐钱”POS机竟是“外来户”
记者提出要提5000元现金，马某表示要收120元手续费，“我这是正规的POS机，在我这刷卡绝对不会被‘封卡’，并且刷卡还有积分，别的地方不可能这么优惠。今天剩下的钱不多了，你要刷就快点，要不就把额度给别人了。”记者问：“能当场拿到现金吗？”马某从包里掏出两捆人民币：“你只要预约了，上万元都能当场拿到。”
经过一番讨价还价，最终马某同意收50元手续费帮记者套出2000元现金。与正常刷卡消费一样，马某拿着记者的信用卡在POS机上一刷，记者输入密码后，交易就完成了，扣除手续费后，记者拿到了1950元现金。
记者发现，不仅轻松套出现金，马某的POS机还输出了一张正规的账单。账单清楚地显示交易金额为2000元，但消费单位却是“市中区孟庄镇美珍百货超市”，看样子是外地商家。
事后记者从网上银行查询到，自己信用卡账户上确实增加了相应的积分。POS机消费账单上的那家百货超市属于枣庄市。
使用外地POS机钻空子 在青岛咋用外地的POS机刷卡套现？见记者感到十分惊讶，马某笑着说：“我们也是没办法，现在青岛查得比较紧，如果用青岛的POS机，不仅申请麻烦，并且容易被查出来。”
马某称，现在很多同行都用外地的POS机套现，“因为POS机的监管归办理地银联管理，在异地使用他们就鞭长莫及了。”
记者离开时，马某还从包里拿出几张信用卡，向记者炫耀了一番，“这都是客户留下的，让我帮他们套现、还款，如果你需要用钱，也可以把信用卡放在我这里。”
暗访中，记者发现，像马某这样使用外地POS机帮客户刷卡套现的信用卡中介有不少。记者从网上联系到一个名为“天诚担保”的公司，客服人员称，他们可以办理全国各地通用的POS机。他们公司通过“技术手段”给POS机解码，就可以突破地域限制。“交上押金1500元，再把身份证复印件和一张绑定POS机的银行卡卡号发到我们公司就可办理。”
■套现揭秘 顾客多数是熟人忽悠银行避监管 采访中，一位曾从事过信用卡套现生意、现已“金盆洗手”的王先生，向记者道出了信用卡套现的秘密。
“刷卡套现对POS机主是只赚不赔的买卖，一般零售类的POS机，刷卡的手续费本不高于0.5% ，而且有积分；而批发类的POS机收费更低，但是没有积分。信用卡套现基本没有其他资金投入，刷一次卡，大约能挣刷卡金额的1%，所以说利润是很高的。”
王先生说，以前POS机很好申请，后来批发类的POS机不批了，但是零售类的POS机还能办下来。“一天刷20万元并不算多，四五张卡可能就达到这个金额，1%的手续费就是2000元钱。”
王先生说，信用卡套现是违法行为，为了安全起见，机主一般只做熟人的生意，不是朋友介绍来的客户坚决不给刷。他当时办了好几个银行的POS机，分开来刷，这样不容易被发现。
“其实POS机刷卡是比较隐蔽的，银行不太容易发现，特别是有的人既开店又套现，监管机构很难发现。”王先生说，银行有时候会打电话来问，为什么最近刷卡量大，机主就会忽悠银行说，因为最近店里生意好，刷卡支付的人多。如果有实际的经营项目，即便银行到现场查，也很难发现蛛丝马迹。
■提醒 套现三次，信用卡将被追回 中国银联青岛分公司相关负责人说，利用信用卡套现融资是违法行为，银联以前也查处过违法POS机。“但中国银联青岛分公司只监控青岛市范围内的POS机，如果外地银联的POS机在青岛使用，青岛分公司无法监管，只能通过上级机构协调，由外地银联来处理。”
另外，中国银联客服人员告诉记者，中国银联不允许POS机异地使用 。“在青岛办理的POS机只能在青岛使用，如果在青岛办理的POS机拿到外地使用 ，中国银联青岛分公司发现会后予以查处。”
针对这种监管上的漏洞，青岛理工大学经济学教授张原康建议，市民不要刷卡套现，发现这种信用卡套现机构，应向监管部门或者银联举报。“信用卡各发卡行和POS机监管单位最好能建立信息共享制度，防止不法信用卡中介异地套现。”
另据了解，青岛目前有1万多台POS机，其中银联系统的POS机大约有七八千台，剩余的为银行系统发放的POS机，这些POS机不在同一个网络内，存在“各自为政”的现象。
招行青岛分行信用卡部负责人王志纯则提醒，利用信用卡套现融资存在较大风险，如果银行怀疑一张信用卡有3次套现的情况，持卡人将会接到银行的询问电话，一旦确认存在套现，银行将予以追缴欠款，冻结这张信用卡，甚至销卡、纳入不良信用记录。据了解，这也是多数银行的“惯例”。
“如果个人套现，还不上欠款，甚至有可能被银行送上法庭，追究刑事责任。而这些所谓的信用卡套现公司如果套现达到一定的金额，肯定会构成非法经营罪，即使数额较小，也会被处以收回POS机、对其负责人进行治安拘留等处罚。而将自己的信用卡和密码留给套现中介无疑存在很大的隐患，如果中介套现后拿钱跑了，持卡人要承担还款责任，恐怕哭都找不到地方。”
■案例
两年透支九万元，情侣分手 透支信用卡，透支的不仅是未来的钱，还有可能是未来的生活。
小崔和小郑是一对情侣，2008年大学毕业后两人为了支付房租，开始了刷卡套现“生涯”。慢慢地，两人觉得这个方法“弄钱”比较容易，开始不断地刷卡消费。
为了方便还款，两人办了多张信用卡，不停套现“补窟窿”，最多的时候两人共有14张信用卡。
随着透支消费渐渐成为习惯，两人花钱越来越大手大脚 ，信用卡上透支的窟窿也越来越大。每天计算着该还、该刷哪张卡，这对情侣精神压力越来越大。近日，小崔因忍受不了这种生活，收拾好行囊回了老家，和男友小郑分手了。
7月17日，记者见到小郑。他说，当初是为了交房租才套现的，一年七千多元钱的房租刷一张卡就够了。后来小崔想买台电脑等物品，他们各办了几张信用卡。”小郑拿出一摞信用卡，几乎涵盖了所有银行的信用卡，“同一家银行的信用卡的额度是共用的，所以得办不同银行的信用卡。”
“后来又通过套现来的钱买衣服、买手机，我去年过年买了一套西服就花了两千多元，但是感觉就跟没花钱一样。窟窿越大，办的卡就越多；办的卡越多，透支得越多，陷入恶性循环。”小郑说，两年来他俩一共透支了九万多元钱，只还上不到两万元，现在欠银行七万多元。
小郑说，为了还款，两个人专门准备了一个小本子记录信用卡的欠款、账单日、最后还款日等信息；为了错开还款时间，他们还打银行的客服电话修改信用卡的账单日。“那段时间每天一起床就先看看今天哪张卡该还款了，哪张卡又该刷了，每个月大概只有四五天不用刷卡或者还款，有的卡今天刚存上钱，明天就得刷出来，要不根本不够还款。”
“那段时间我和小崔根本无心工作，这七万元的欠款就像大石头一样天天压得我们喘不过气来。”小郑说，有几次实在倒不过来账了，只好给银行客服人员打电话，假称自己在外地出差，当地找不到银行的ATM机，这样可以拖一两天再还款。
“因为还不上款，小崔一声不响地走了，我很难过，但是不怪她。”小郑说，他现在只想赶紧把这些钱还上以后，把这些信用卡全销掉，再也不用了。
文/图 本报记者
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