一台POS机牵出灰色产业链

成都pos机办理_成都pos机申请_成都pos机代办_成都办理POS机-pos机价格 2012-10-25 10:34:39 浏览：3219次

  2011年至今，公安经侦支队查获数起非法经营POS机(销售点情报管理系统)案件，涉案总金额近2000万元。其中的一起案件，一名嫌犯在8个月的时间里，利用POS机套现非法获利十余万元。一台看似简单小巧的POS机为何会成为一些人手中非法牟利的工具?又是如何在“一刷一套”中实现获利?
利用POS机和信用卡套现作为一种读卡阅读器，POS机的主要功能是便于信用卡、借记卡持卡人实现联机消费，确保交易安全、快捷和准确。而在实际使用中，各商业银行发放的具有透支消费功能的信用卡持有人是使用POS机的主力军。
  信用卡持卡人在POS机透支消费后，从卡内刷掉的钱会在一至两个工作日内自动转入POS机持有者的银行卡中，这在很大程度上提高了交易的安全性。按照一些银行规定，商户为客户提供POS机刷卡服务，须按每笔交易总额的1%向银行方面支付手续费。换句话说，顾客在商场或商户家购物刷卡消费100元，POS机持有者需向银行支付1元手续费。正是基于热衷“套现”享乐人群的增加，一些不法分子打起了“1%手续费”的歪主意。以一名持有3万元透支额度信用卡的持卡人为例，他可在某服装店不买任何商品的情况下，在POS机刷卡3万元，只需支付300元手续费，便可在两个工作日后，从服装店的银行卡账内提取3万元现金，避免从信用卡直接取现需按日支付的高额利息和手续费。而“套现”出来的3万元现金，只要在30至45天内再次存入信用卡即可，不会再产生任何费用。
  “套现”是建立在支付手续费“倒钱”花的基础之上，很难被中老年人接受，但这种方式对于一些经济能力有限、喜好享受玩乐、贪图超前消费的“80后”、“90后”人群而言，无疑是一种最易被接受的消费方式。调查发现，一些商家收取的POS机刷卡透支消费的手续费一路水涨船高，飙升至4%或5%。即使这样，依然有一大批“急于用钱”的年轻人想方设法地套现消费。这样一来，赚“手续费”便成了一部分商户新的逐利增长点，个别商户一天赚得的手续费远胜商铺销售额，一些商户在一家或多家国有商业银行申领多台POS机，逐渐演变成为职业“养卡者”。
商户和持卡人“利益共享”忽视风险
   一台移动POS机、一张信用卡，催生了一个灰色产业链
   来自中国银行鞍山分行和农业银行鞍山分行的统计数据显示，截至目前，两家银行累计在鞍发放信用卡近17万张，发展POS机有效商户近700户。而像一户大中型超市、连锁店或大中型饭店商户手中持有的POS机数量可达十余台。
那么，金融机构对POS机如何进行监管?中国银行鞍山分行综合管理部相关人士称，发放POS机前，银行会对POS机持有者进行风险提示，根据商户的经营范围、营业面积等进行上门核实，并通过银联机构联网核查商户的信用记录与居民信息，每月由客户经理对持有中行POS机的商户巡检一次，进行交易风险排查。如发现持机者有违法投机行为，银行将立即收回POS机等相关设备。
    即便如此，POS机疯狂套现的势头依然没有得到有效遏制。一些实体经营店内的POS机备受年轻人喜爱，套现额度从几千元至5万元不等。个别老主顾直接将信用卡和密码放在店主手中，便于随时套现;而店主为图方便，常随手将顾客留下的信用卡扔到柜台或收款箱里。
   据了解，一些商户为躲避相关部门检查，会将顾客套现的金额分几次在店内透支消费掉，故意隐藏虚假消费现象。公安经侦支队相关人士称，一家商户每月的刷卡消费次数可能达数十笔或上百笔，将一些单笔套现数额较小的交易夹杂在实际刷卡消费交易中，给警方追查工作带来很大难度。
  “将实账与虚账夹杂在一起，是一些POS机持有者惯用的手法。”该人士称，由于商家拥有一些客户用卡及密码，套现金额和手续费多是双方口头约定，双方间的信任完全是建立在“数面之缘”或口头上，信用卡账户安全难以保证。如果客户账户资金被盗很难维权，毕竟是客户主动提供的个人身份信息、卡及密码。此外，因刷卡套现无力还款，最后转变成为恶意透支的案件也不占少数。近期，我市各基层公安机关多次接处信用卡恶意透支案件。涉案人员中，“80后”、“90后”所占比重近九成。
  从严从重处理非法经营POS机、恶意透支信用卡行为据多家银行负责人介绍，申领POS机和申办信用卡的人群中，30岁至50岁人群逾八成。2011年开始，这类人群中的“80后”、“90后”数量增速较快。
一些年轻人为尽可能地多花未来的钱，在两家不同的银行办理信用卡，通过刷卡套现“以卡养卡”，每月用两张卡“倒钱”消费，最后因无力偿还信用卡本金，遭银行多次催款，直至警方介入调查。银行相关负责人建议，POS机持有者一定要诚信经营，切勿将POS机作为一种盈利工具，银行将加强对POS机每笔交易的监管力度，从源头杜绝“套现”行为发生。一经发现POS机违规行为将立即回收设备，同时将持机者列入金融系统黑名单。
据悉，今年初，警方在铁西地区先后查获两起非法经营POS机案件，多名涉案人员被刑拘。警方建议，信用卡持卡者切勿将套现作为一种生活资本任意挥霍。透支消费后，一定要按时还款，千万不要心存侥幸，以为通过关闭手机、换号、变更地址就可以逃脱欠款;一定不要把个人信息、信用卡及密码交由他人保管，人为给个人资金账户制造风险，间接纵容POS持有者非法经营。近期，对于非法经营POS机、恶意透支信用卡行为，警方一经查实，将从严从重处理。